低門(mén)檻、零風(fēng)險、高利息、日返息，面對這么多的誘惑你是否動(dòng)心過(guò)？

千萬(wàn)警惕！這些都是非法集資的“障眼法”。先來(lái)看看防范非法集資之養老詐騙的典型案例。

案例一：曹某銘集資詐騙案——以投資養老產(chǎn)業(yè)為名集資詐騙

【關(guān)鍵詞】投資養老產(chǎn)業(yè)、集資詐騙、非法吸收公眾存款

【基本案情】

2012年底以來(lái)，曹某銘設立江蘇愛(ài)晚投資股份有限公司等系列公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“愛(ài)晚系”公司），未經(jīng)依法批準，以提供居家養老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等“老齡產(chǎn)業(yè)”為幌子，由組建的集資團隊向有養老服務(wù)需求的不特定社會(huì )公眾，特別是老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營(yíng)規模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%-36%的高額回報。為了誘騙老年人參與投資，“愛(ài)晚系”公司集資團隊成員采取了一系列手段，如免費發(fā)放雞蛋、米、油等生活用品；吸引養老群體參加公司活動(dòng)，向老年人宣講老齡健康、老齡金融等公司六大板塊，夸大宣傳養老產(chǎn)業(yè)前景、規模；使用集資款設立養老社區、打造居家服務(wù)項目等，組織老年人參觀(guān)、試??；邀請影視明星廣告代言等。騙取宣傳對象的信任后，“愛(ài)晚系”公司通過(guò)與其簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款。

至2018年4月，“愛(ài)晚系”公司累計向11萬(wàn)余人吸收資金人民幣（以下幣種同）132.07億余元。曹某銘將集資款主要用于支付集資參與人的本息，支付高管高額薪酬、獎金及銷(xiāo)售團隊薪酬、提成，個(gè)人支配使用、揮霍消費等，少部分用于對外投資。

2018年5月，曹某銘因擔心資金鏈斷裂，大量轉移、隱匿資產(chǎn)，銷(xiāo)毀、掩藏證據后逃往國外。案發(fā)時(shí)，給集資參與人造成本金損失46.98億余元。

2019年11月26日，江蘇省南京市中級人民法院以集資詐騙罪判處曹某銘無(wú)期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)。一審判決后，曹某銘上訴，2020年6月12日，江蘇省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

【劃重點(diǎn)】

社會(huì )公眾在投資養老產(chǎn)業(yè)時(shí)，要根據公司企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、宣傳項目是否真實(shí)存在、許諾的回報或分紅是否超出合理范圍、是否具有給付所承諾回報的盈利能力等方面，分辨融資活動(dòng)是否屬于吸收公眾存款等公開(kāi)募集資金行為甚至詐騙行為。

對于公開(kāi)募集資金行為，還要進(jìn)一步了解相關(guān)公司企業(yè)是否具有相應金融業(yè)務(wù)許可，判斷是合法融資還是非法集資。沒(méi)有取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，以入股、投資、預定等名義許諾還本付息或者給付其他投資回報，向不特定社會(huì )公眾公開(kāi)吸收資金的，就是非法集資。

案例二：戴某平等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案——以預定養老公寓床位為名向老年人非法集資

【關(guān)鍵詞】預定養老公寓、集資詐騙、非法吸收公眾存款

【基本案情】

2010年，戴某平開(kāi)始對外經(jīng)營(yíng)夕陽(yáng)紅老年公寓，收取費用作為日常經(jīng)營(yíng)資金。戴某平還通過(guò)民間借貸和銀行貸款融資經(jīng)營(yíng)其他工程項目，但因經(jīng)營(yíng)不善而背負債務(wù)。為償還上述民間借貸、銀行貸款本息，戴某平與魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎分別設立夕陽(yáng)紅老年公寓市場(chǎng)部、夕陽(yáng)紅孝德廣場(chǎng)、夕陽(yáng)紅旅行社，自2013年1月起開(kāi)始非法集資。魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎等人分別組織營(yíng)銷(xiāo)團隊，通過(guò)發(fā)放“投資養老”傳單、開(kāi)展講座、組織聚餐等方式，宣傳其名下養老公寓等項目，推廣所謂“投資高回報+優(yōu)惠享受養老服務(wù)”投資項目，即簽訂床位預定合同、繳納預定金能夠獲得年化7%-12%的利息，后期入住可享受優(yōu)惠價(jià)格，吸引中老年人簽訂預定養老服務(wù)合同、繳納預定金。

至2018年3月，戴某平與魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎等人通過(guò)上述方式共向2100余人吸收資金1.36億余元。上述資金中，絕大部分被戴某平個(gè)人揮霍使用，僅有744萬(wàn)元用于養老公寓等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其余資金用于支付集資參與人本息、歸還所欠的民間債務(wù)和銀行貸款、發(fā)放銷(xiāo)售團隊提成等，給集資參與人造成本金損失9300余萬(wàn)元。

2021年2月1日，湖北省黃石市黃石港區人民法院以集資詐騙罪判處戴某平有期徒刑十五年，并處罰金四十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處魏某升等4名被告人有期徒刑八年十一個(gè)月至二年八個(gè)月不等，并處罰金。一審判決后，被告人上訴，2021年7月6日，黃石市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

【劃重點(diǎn)】

老年人要防范以繳納預定金享受養老服務(wù)的推銷(xiāo)陷阱。養老公寓、養老旅游等養老服務(wù)行業(yè)關(guān)系老年人晚年生活的幸福，以享受高額回報，或者若干年后返還全部預定金并享受免費入住、免費度假旅游等為幌子，收取預定金、投資款等養老“促銷(xiāo)”的活動(dòng)，實(shí)際是吸收公眾資金的金融活動(dòng)，沒(méi)有取得金融管理部門(mén)依法許可，不能擅自開(kāi)展。對于此類(lèi)非法營(yíng)銷(xiāo)，老年人要抵制誘惑、謹防受騙。

案例三：許某燕集資詐騙案——以親情關(guān)懷、溢價(jià)回購手段向老年人集資詐騙

【關(guān)鍵詞】親情關(guān)懷、溢價(jià)回購、集資詐騙、認罪認罰

【基本案情】

2017年5月，許某燕冒用他人名義，注冊成立博某商貿有限公司。專(zhuān)門(mén)以“退休、有閑錢(qián)”的老年群體為對象，組織員工將低價(jià)購買(mǎi)的紀念幣、郵票等物品渲染成具有藝術(shù)價(jià)值、收藏價(jià)值的收藏品，誘騙老年群體購買(mǎi)并承諾一年后溢價(jià)20%回購。

為騙取老年群體對公司的信任，許某燕等人采取了諸多包裝手段：一是租賃、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，統一員工著(zhù)裝，并虛假宣傳“公司總部位于北京、全國連鎖經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品合法合規”，偽裝正規經(jīng)營(yíng)的假象。二是頻繁組織公司員工到老年人經(jīng)常聚集的小區、公園、菜市場(chǎng)等場(chǎng)所，以免費發(fā)放雞蛋、洗衣液等方式，配合虛假宣傳，獲取老年人關(guān)注并拉近關(guān)系。三是對有購買(mǎi)可能的老年人，組織公司員工幫助老人打掃衛生、照顧老伴、陪同聊天，甚至以認“干親”等方式騙取老年人信任。四是定期組織老年人參加公司的“拍賣(mài)會(huì )”“交易會(huì )”，導演“拍賣(mài)”“交易”公司收藏品的騙局，宣傳“早投資早受益、多投資多受益”。為防止老年人的家人發(fā)現，許某燕等人在銷(xiāo)售時(shí)將所謂“收藏品”裝入黑色袋子密封，以“防光防潮”“影響回購”等理由叮囑老人不得打開(kāi)。案發(fā)時(shí)，許某燕共非法吸收資金192萬(wàn)余元，僅向部分老年人返還本金及收益18萬(wàn)余元。

2021年3月22日，山東省鄒城市人民法院以集資詐騙罪判處許某燕有期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。許某燕未上訴，判決已生效。

【劃重點(diǎn)】

不法分子利用老年人需要親情關(guān)懷、缺乏投資專(zhuān)業(yè)知識等特點(diǎn)，通過(guò)噓寒問(wèn)暖、上門(mén)服務(wù)等方式發(fā)起“親情”攻勢，騙取老年人的信任；灌輸各種錯誤投資理財、健康養生等觀(guān)念，以實(shí)現騙取老年人財物的最終目的。對于這種虛假偽善的“親情關(guān)懷”，老年人要注意識別防范，不能輕易將養老錢(qián)托付他人。

浙江省地方金融監督管理局提醒：防范非法集資要做到“三不”

一、不要因貪小而失大

面對形形色色的騙術(shù)，一定要保持清醒的頭腦，老年人不要貪圖違法犯罪份子的小恩小惠，撿了芝麻。牢記世上“沒(méi)有免費的午餐”，當你貪圖他的高利益的同時(shí)，他也在貪圖你的本金。

免費派送大米、免費旅游參觀(guān)、免費問(wèn)診贈藥等活動(dòng)都要引起足夠的警醒，不要在“免費”的誘惑下去“付費”，成為犯罪份子的“盆中餐”。

二、不要輕信陌生人

由于老年人獨自在家時(shí)間居多，對上門(mén)維修、送貨、送禮物等身份不能確定的人員，盡量等子女回家后再接待。

出門(mén)在外時(shí)，不要和陌生人過(guò)于接近，另外，獨自外出時(shí)不帶貴重物品和首飾。對于一些以各種名義套近乎、打溫情牌的人員，一定要看清其背后目的，切不可因為聽(tīng)了甜言蜜語(yǔ)而輕易交付銀行賬戶(hù)信息或其它重要財物，最終迷失在犯罪份子營(yíng)造的“溫情”陷阱中。

三、不要輕易泄露個(gè)人信息

注意妥善保管自己的個(gè)人信息，如本人證件號碼、住址、手機號碼等信息，盡量避免通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò )環(huán)境使用金融服務(wù)。

在確認對方真實(shí)身份、資質(zhì)信息及對自己信息保護措施前，不輕易提供身份證號碼、手機號碼、銀行卡號及密碼等個(gè)人敏感信息，避免造成個(gè)人信息泄露，造成財產(chǎn)損失。

來(lái)源  潮新聞